前段時間,一生中意(分紅型)的火熱,說明大家在低利率時代,對既可以保證資產安全,又可以提供穩健投資、可觀收益的產品仍持有高度熱情。畢竟,隨著市場利率“跌跌不休”,我們都希望自己手上的“錢袋子”不貶值,最好還能有機會往上搏一搏。這個背景下,既有保底利益,又有分紅收益的“分紅產品”就相當合適了。

不過大家可能都有耳聞,在全面推行“報行合一”的影響下,包括一生中意在內的很多產品已經下架了?！跋录艹薄焙?還有很多消費者咨詢靠譜的分紅產品。專業能力拉滿的小編就發現了一款同樣優秀的“種子選手”:同樣強大的大保司、同樣優異的分紅表現,“招商信諾人壽”出品的利多多3號終身壽險(分紅型)在一生中意下架后迅速補檔,可以說是最“秀”接班人了!

01保司實力怎么樣?

招商信諾人壽是由兩家信譽卓著的百年名企共同出資創立的中美合資壽險公司,投資雙方股東分別為信諾北美人壽保險公司和招商局集團下屬子公司,2013年招商信諾完成了股權轉讓,招商銀行正式成為招商信諾中方股東。

截止2023年四季度,招商信諾核心償付能力充足率達到108.79%,高于監管要求的50%,綜合償付能力充足率204.56%,高于監管要求的100%;2022年四季度,招商信諾風險綜合評級為BBB級,是B類評級里風險最小、評級最好的公司。

02分紅收益怎么樣?

雖然金融市場利率的波動會對分紅產品每年的投資利差產生較大的影響,但在“投資平滑機制”的作用下,招商信諾會基于當年度分紅賬戶財務表現,保持一定穩定性,來盡量滿足客戶預期。

從最新數據來看,招商信諾公布的27款分紅險產品在2022年分紅實現率全部超過了100%,最高達到了174%。而連續十年分紅實現率都達到了100%,表現非常亮眼,也增加了我們對未來實際分紅表現的預期。

03現價表現怎么樣?

以30歲男性,每年交10萬保費為例,不同繳費期,現價趕超保費情況如下:

(紅利演示利率為4.5%,實際分紅可能為0)

可以看出,相比同類型產品,招商信諾利多多3號現金價值增速非?？?現價趕超保費速度位于市場前列。希望資金快速回籠,建議考慮短期繳費躉交/3年/5年交,選擇躉交加上紅利部分后,可在保單第4年實現現價超過保費,3年交和5年交均可在第6年就實現趕超。

而30歲各繳費期間的IRR(IRR指內部收益率,并非實際收益)演示如下:

可以看出,保單持有20年以上,招商信諾利多多3號IRR就能突破3%;持有30年以上就能接近3.5%;到了中后期,IRR穩定在3.6%左右。

因此,招商信諾利多多3號2.5%預定利率+紅利收益,完全不遜色于預定利率3.5%時代的產品,有保底的同時,有機會博弈更大的潛在回報。保證利益兜底的前提下,兼顧享受未來發展紅利,兩全其美。

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